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工行衢州分行创新小微金融产品 助力金改试点扩大普惠辐射范围利

来源:http://www.linglong1218.com 责任编辑:利来国际娱乐 2018-11-15 11:35

  )“不做小微就没有未来,对于工商银行来说,这是社会责任,更是经营责任。”当全球市值最大的上市银行董事长易会满说出这样一句话的时候,联想到国家今年频繁进行的定向降准,所有人都看到了决策层、金融机构对扶持小微企业发展的决心。

  如果把实体经济比喻成为肌体,小微企业就好比是肌体内的细胞,没有小微企业,经济肌体就会生病。如何扶持小微企业稳健发展,从根本上解决小微企业融资难、融资贵,已成为摆在金融机构面前最重要的问题。

  进入2018年,工行浙江省分行在推动科技与业务融合创新的基础上,从产品、场景、渠道等多维度推动互联网金融和普惠金融的发展,用综合化、集成化、生态化的工银小微金融服务平台,为小微企业注入“源头活水”。

  衢州作为国家绿色金融改革创新试验区,推动小微企业的发展具有先天优势。近年来,工行衢州分行结合当地特色产业,创造性地开发了经营快贷、网贷通、网上票据池质押贷款、政府采购通等多款特色产品,不断扩大普惠金融在衢州的辐射范围。

  衢州市经济开发区江湾路8号,是浙江萤火虫户外用品有限公司(以下简称“萤火虫”)的厂房所在。这是总经理叶金宝的第三家公司,在此之前,他已成功创办了衢州北威拉链有限公司和衢州北丰旅游用品有限公司。

  创业多年,叶金宝可谓和金融机构打了多年交道。“贷款从国有银行转到商业银行,又从商业银行回到国有银行,以前总体的感觉是,商业银行利率高,国有银行很谨慎。”叶金宝说。

  随着国际国内旅游市场快速发展,萤火虫的帐篷生意发展很快。在短短三年不到的时间里,就从最初的三四十人,发展成为百余名员工。合作似乎只是等待一个契机的出现,而这个契机,就是工商银行经营快贷特色产品——小微e贷正式上线月,叶金宝第一次接触到了小微e贷,就发现与以往的贷款产品有很大的不同。除了是纯信用贷款,小微e贷的利率仅为基准利率上浮10%,相比以往动辄超过7%的年化利率已下降许多。更重要的是,小微e贷随借随还,在电脑上点击鼠标就能完成操作,既方便又快捷。

  这款令叶金宝眼前一亮的小微e贷,正是工行衢州分行经营快贷特色产品之一,采用大数据及互联网技术测算风险、筛选用户,为符合要求的小微企业、企业主、个体工商户在线发放流动资金贷款的金融产品。

  小微e贷具备纯信用无抵押、主动授信、自动审批、一键即贷的特点,在前期授信审查完成的前提下,企业可以实现“秒借秒贷”。截至9月末,工行衢州分行已为700余客户主动授信,其中310户客户提款,贷款余额达8900万元。

  工行衢州分行副行长吴乐云在接受记者采访时谈到,小微企业是经济发展的主力军,ag88环亚国际娱乐平台,但同时又天生具有抵押实物少、利率敏感度高的特点。吴乐云说,利来国际旗舰厅我省百家企业赴京经营快贷等特色产品的推出,就是要用技术的手段创新信贷模式,从而从根本上解决企业融资难的问题。

  抬石头、浇路面、开过压路机、开过翻土车……翻开童林祥的个人履历,不可谓不丰富,五十出头的他,已经在建筑行业摸爬滚打二十余年。

  2008年,童林祥成为浙江凌宇建设有限公司的大股东,开始独立经营。从到市政三级资质到市政二级资质,再到公路二级资质,正式接手后的童林祥一步一个脚印,带领凌宇建设逐渐蒸蒸日上。

  建筑行业工程项目投入巨大,前期中标后办理保函,加上开工前的材料费、˵�ô�ҵ����。人工费,一个项目签下来,前期垫资就以数百万计。

  凌宇建设的稳健经营引起了工行衢州分行的注意。为了帮助像凌宇建设这样的建筑企业筹措前期需要的垫资,工商银行衢州分行创新推出了特色产品——政府采购通,特别针对小微企业供应商,在其取得衢州市本级政府采购合同后,以合同项下的预期销货款或工程款为质押,为其提供的融资业务。

  以6月中标江山市贺村镇佛堂区达安山垦造耕地及旱改水提升项目一标段为例,正式放贷时间为8月,年华利率5.8%,相当于基准利率上浮33%,单笔最长周期是6个月,根据工程周期循环贷款,材料提前审批还能实现还款当日就放款。

  中小微企业普遍面临这一尴尬:贷款到期后仍有融资需求,银行要求需归还原贷款后才能发放新贷款,这个时间短则一二十天,长则两三个月。吴乐云表示,转贷时周转资金成本高的是企业一个大难题,对一些基本户在工行、账户流水清晰、有稳定还款来源的企业,工行衢州分行从普惠的角度出发,预先进行转贷审批,真正做到为企业减轻财务成本。

  据介绍,政府采购通产品推出以来,已为近20户企业提供融资服务,截至9月末,有5户企业提款,贷款余额2400万元。

  随着直接融资市场不断完善,一些大企业离银行而去,转而选择拥抱资本市场。在这种情况下爱,利来国际备用,小微企业的金融服务也就成为了银行的内在经营需求。

  “小微金融值得做,也应该做,小微金融大有可为。”吴乐云介绍说,从去年9月份开始,衢州分行在市分行层面建立小微中心;又在龙游、江山两地各建了两个小微中心,并派驻审批人员,允许小微中心审批权限1000万。

  “1000万是什么概念,已经能把普惠贷款、小微贷款全部涵盖在内了。”吴乐云说:“在今年整体信贷规模趋紧的形势下,对单户1000万元以下小微企业贷款和个人经营型贷款全额追加规模,确保信贷资金‘活水’流向小微企业、流向实体经济。”

  在分行层面,工行衢州分行今年又新设立了普惠金融部,选聘25名小微贷款客户经理。“小微客户经理只允许做小微贷款,将考核指标的绝大部分和小微客户拓展挂钩,扭转客户经理一心做大项目的偏好。”吴乐云说。

  同时,衢州分行还率先提出“最多退一次”和“24个小时处理”的工作标准。“最多退一次”是指审查人员要对上报审查过程中的疑问或需支行反馈的问题一次性说清楚,并通过邮件形式反馈支行,避免多次反复;“24个小时处理”是指除节假日外审查人员对于支行上报的流程必须在24个小时内处理,承诺流程时效。

  实施以来,目前小微企业申贷获得率已达到99%以上,同时流程时间缩短,从申请到放款平均在3天以内(新客户需要办理抵押登记的平均在7天内)。

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